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            合作交流
            “亞洲消費信貸管理研討會” 在馬來西亞召開
            [字號:]
            2004-04-14 中國消費者協會

              2004年3月29日至30日,在馬來西亞雪蘭莪州召開了“亞洲消費信貸管理研討會”。中消協派員參加了會議。   

              研討會由國際消費者聯會亞太區辦事處主辦,日本基金會和荷蘭安妮基金會協辦。國際消費者聯會副主席、荷蘭消費者協會主席菲歷克斯?科漢、國際消費者聯會亞太區辦事處主任蘇迪?拉查甘出席會議并致詞。來自中國、馬來西亞、泰國、新加坡、香港、澳門、日本、韓國、印度、巴基斯坦、澳大利亞、荷蘭、英國、新西蘭等國家和地區的50多名政府機構和消費者組織代表參加了研討會。   

              會議目的在于增強亞洲各國消費信貸政策制訂者和消費者組織對消費信貸中消費者權益問題的重視,提升在信貸交易中消費者權益保護工作的整體水平。   

              與會者圍繞消費信貸法律的范圍、消費信貸管理指導原則及新西蘭等國相關立法經驗進行了研討。    1、消費信貸管理指導原則問題。   

              加拿大約克大學奧斯骨德豪法學院教授伊恩?拉姆塞教授、國際消費者聯會亞太區辦事處蘇珊娜?奈爾博士和澳大利亞社會活動家伊麗莎白?蘭因博士系統的分析了消費信貸管理的指導原則。   

              (1)消費信貸管理的態度。消費信貸應被認為是帶有輕微危險的商品。   

              (2)消費信貸管理的原理。主要包含:消費信貸存在信息與過程缺陷,是行為經濟的發現;消費信貸提供者的信息缺陷與非理性發展;私法救濟的局限性;風險與消費者失卡損失處置辦法;消費者信心;市場經濟中管制的角色。   

              (3)消費信貸管理的方式。信息缺陷的補救,具體有冷靜期、可信的借貸提供者對比信息、信息對抗管理條款等;條款的控制;降低救濟成本;公共管理機構;懲戒機制;強調借貸提供者的義務,駕馭市場主體的行為。   

              (4)消費信貸法律的范圍。消費信貸使用者的范圍,即是否涵蓋普通消費者與小規模經營者;發展中國家消費信貸使用者的概念應采用廣義定義;小規模經營者商業借貸的擔保人定義。   

              (5)消費信貸管理信息策略的目標。商業化、競爭性、無歧視、警戒性及范本合同是消費信貸管理信息策略的目標。   

              (6)消費信貸爭議的解決。民間調解是法庭審判的有益補充;進一步豐富合同中消費者權益的信息是預防爭議的有效方式;消費信貸咨詢機構是消費信貸爭議解決機制的組成部分;消費信貸爭議解決的樣本模式能有效降低爭議解決成本。   

              2、消費信貸法律范圍。消費信貸法律調整主要包括貿易控制、協議控制等。   

              (1)貿易控制。對于消費信貸、租賃及其他附屬商業行為應實行許可制度;對信貸經紀、債務調整、債務咨詢、債務清償及信貸顧問機構實施許可制度;對違規行為進行界定,包括欺詐、不誠實及暴力、歧視;經營者出現任何欺詐、強迫、不公平或其他任何不適宜的營商手法,不論是否非法,均實施管制。    (2)協議控制。消費者享有在冷靜期內撤銷借貸協議的權利;借貸提供者除非因正當原因,且提前七天書面通知,否則不得要求消費者提前還貸、收回商品或中止協議;在“分期付款”交易中,如借貸者已歸還總價的三分之一以上,則未經法院允許,信貸提供者不得收回貨物;如果借貸協議過于苛刻,借貸者可以要求法院重新審理其合理性。   

              (3)協議及廣告中的信息必須經過審核,確保清晰明了。 (撰稿:冀鐵軍)

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